주택화재보험에 대해서

 

주택화재보험을 가입해야 하는 이유에 대해서 글을 써봅니다.
참고로 보험설계사 아닙니다. (영업 아니고, 틀린 내용이 있을 수 있다는 말)

 

주택화재보험을 가입해야 하는 이유
1. 본인집만 타면 괜찮은데, 남의집까지 태워 먹으면 전부 배상을 해줘야 한다. 불이 크게 나서 인명사고가 나고 다른집 몇 채 태워 버리면 파산해야 하고 평생 빚 갚으면서 살아야 한다.  (농담 아님)
2. 아무리 조심해도 불이 날 위험성이 많다. 특히 냉장고, 세탁기에서 불이 자주 난다고 한다.
3. 본인집에서 불이 시작되면, 본인 잘못이 없어도, 모든 책임을 져야 한다.
4. 단체계약으로 보험이 가입되어 있어도, 큰 화재시 보장금액이 턱없이 부족하다.
5. 보험료가 엄청나게 싸다. 이 돈 아끼자고 인생에서 큰 위험을 감수할 필요가 없다.

 

위와 같은 이유로 주택화재보험을 가입하기 위해 공부를 했다.
생각보다 어렵고 복잡하다.
본인집, 임대인, 임차자 모두 보험 종류도 다르고, 가입해야할 항목도 다르다.
실손보상, 비례보상 머리 아프다.

 

아래는 아파트 살고 있는 본인 집에 대해서, 공부한 것을 정리한 내용이다.

 

■ 주택화재보험 보장항목에 대해서

 

보장항목	내용	아파트 단체 가입 의무사항
건물	건물, 엘리베이터, 화재 잔여물 청소	O
가재도구	TV, 냉장고, 세탁기 등	O
대물(재물) 배상책임	남의 집 태웠을 때 보상
대인(신체) 배상책임	본인 가족 이외의 다른 사람이 죽거나 다쳤을 때 보상	O
화재벌금	본입 집에 불이 나면 형사처벌로 벌금 1500 or 2000만원 내야 한다고 함
풍수재위험	태풍, 홍수, 지진
항공기 및 낙하물위험	항공기 사고

 

■ 아파트에서 단체계약 되어 있는데?
보통 아파트에서는 관리비를 최소화 하기 위해 의무사항, 그리고 최소금액 비례보상으로 가입이 되어 있을 것이다.
아래는 우리 아파트 주택화재보험 가입내용이다.

 

두가지 문제점이 있다.
1. 대물배상책임이 없으니  불나서 다른 세대까지 번지면 개인돈으로 다 물어줘야 한다.
2. 건물의 보험가입금액이 세대당 약8천만원(실제 3억이 아니고) 비례보상으로 가입 되어있다.

 

※ 법이 바뀌어 2017년 10월 19일 부터 대물배상책임도 의무화 된다고 함
불난집은 파산하고, 다른집들은 보상한푼 못 받고 길거리에 나앉은 사례가 많아서 법이 바뀌었다.

 

■ 주택화재보험 가입방법
법이 바뀌어 내년 아파트 단체계약 재계약 할때까지 기다릴까 했지만, 공백기간이 있으니 가입하기로 했다.
가격도 저렴하고 이런 저런 이유로 하는것이 유리하다는 생각이었다.

각 보험사마다 차이가 있지만 동부화재 다이렉트가 가장 저렴하였다.

 

 

아파트 단체계약에서 보장하고 있는 항목은 중복으로 가입할 필요는 없다.
가재도구는 단체계약에서 보장금액이 2500만원인데, 우리집 살림살이는 300만원 밖에 안 할 것 같으니 필요 없는것 같다.
그러나 대인, 대물 배상책임은 단체계약에 되어 있어도, 그 금액이 적기 때문에 가입하는것이 맞다고 생각한다.

 

■ 건물 비례보상, 실손보상
아파트 단체계약에서 건물에 대해서 가입이 되어 있지만, 개인적으로 5000만원 보장으로 가입한 이유이다.

- 비례보상
만약 3억원 짜리 건물이 8천만원으로 가입되어 있다면 8/30 만큼만 보상이 된다.
예를들면 화재로 인한 손해액이 5천만원인 경우 1천333만원 밖에 보상을 못 받는다.

- 실손보상
실손보상 가입금액이 5천만원이라면 5천만원 다 받게 된다.

아파트 단체계약은 비례보상, 개인가입은 실손보상이기 때문에 실제 보상시 아래와 같은 산식으로 보상된다.
머리가 아프지만, 잘 따져보고 합리적인 가입금액을 산출해 내는 것이 현명할 것 같다.

 

■ 주택화재보험 보험료
보혐료가 연 123,950원은 아니다.
순보장형 상품은 아니고, 만기시 환급해 주는 금액이 있기 때문이다.
그래서 순수보험료만 따지면 월 477원이다.

혹시나 집에 불나면 어쩌나 걱정도 많았는데......
참고로 저는 세탁기에서 자주 불 난다는 얘기 듣고, 세탁기 돌려놓고 외출하지 않습니다.

이 모든것을 겨우 월477원으로 걱정을 덜을수 있으니, 다른 분들에게도 추천을 합니다.